Tänään saapunut esitäytetty veroilmoitus paljasti viime vuoden lopussa tehdyn vero-optimoinnin pettääneen pahasti.
Myin viime joulukuussa UPM :ää pois 993€ edestä, tarkoituksen hyödyntää vuotuinen alle 1000 euron luovutushinnan verovapaus. Tästä summasta luovutusvoiton osuus oli 343€.
Nyt veroilmoituksesta paljastui, että Betssonin osakesplitissä viime kesäkuussa, oli osaketta kohden maksettu 9 kruunua. Kyseessä lienee ollut siis pääomanpalautus (?), jolloin jokaista osaketta kohden tilitetty summa kasvatti vuotuisia luovutuksia.
"This procedure distributes 9.16 per share, totaling 421.5 million to Betsson's shareholders."
Betsson AB
Näin ollen viime vuoden luovutusten summaksi muodostui noin 1050€. Tämän seurauksen pääsen maksamaan pääomaveroa UPM kaupassa tehdystä luovutusvoitosta. Pääomaveroa kertyy maksettavaksi noin 90€ Olin aikoinaan tietoinen Betssonin splitistä, mutta en tiennyt siihen liittyvän pääomanpalautusta. Splitin aikoihin olin tosin vielä intissä, jolloin ei hirveästi tullut nordnetin salkkua katseltua. Osaako joku Betssonia omistava varmistaa vielä kyseessä olleen pääomanpalautus, eikä esimerkiksi lisäosinko?
Nordnet yllätti kuluneella viikolla positiivisesti, lanseeraamalla mahdollisuuden matalakorkoiseen Superluottoon. Tätä kirjoittaessa Nordnet superluoton Kulta-taso tarjoaa kymmenyksen halvempaa lainaa verrattuna Nordeasta nostamaani opintolainaan.
Tällä hetkellä velattoman salkkuni sisältö ei kuitenkaan oikeuta kumpaankaan alla mainituista tasoista, vaan luottoa olisi tarjolla vain 4,85% vuotuisella korolla. Syynä tähän on UPM :än suhteellisen suuri osuus salkussa (33%).
Näin saat Superluoton Kulta-tason mukaisen 0,99 % koron
Jos salkkusi yksittäinen osake tai ETF on enintään 20 % koko salkkusi markkina-arvosta (sijoitusrahasto enintään 60 %) ja käytössäsi on enintään 40 % salkkusi lainoitusarvosta, saat Kulta-tason mukaisen koron.
Näin saat Superluoton Hopea-tason mukaisen 2,49 % koron
Jos salkkusi yksittäinen osake tai ETF on enintään 25 % koko salkkusi markkina-arvosta (sijoitusrahasto enintään 75 %) ja käytössäsi on enintään 60 % salkkusi lainoitusarvosta, saat Hopea-tason koron.
Kulta-tason mukainen superluotto edellyttää UPM position keventämistä kolmanneksella ja kahden potentiaalisen sijoituskohteen hakemista salkkuuni UPMstä ja Elisasta irroittamillani varoilla, jotta omistusten suhteellisen osuuden saa painettua alle 20%.
Opintolainan koron alittavaa lainaa olisi mahdollisuus siis saada 40% salkkuni lainoitusarvosta.
Salkkuni tämänhetkinen lainoitusarvo on noin 75% salkun arvosta, jolloin kulta-tason mukaista lainaa saisin nostettua summan, joka vastaa 30% (0,4x0,75 = 0,3) salkkuni tämänhetkisestä arvosta.
Opintolainan nostamisen myötä kynnys lainarahalla sijoittamiseen on ylitetty, joten muutaman tuhannen euron matalakorkoinen lisälaina kuulostaa kyllä houkuttelevalta.
Nykyisen kurssitason vallitessa en kuitenkaan harkitse uuden lainarahan sijoittamista, sillä oma näkemykseni on edelleen pienimuotoinen kurssilasku tulevan kevään ja alkukesän aikana.
Lyhyen aikavälin sijoitussuunnitelmaksi hahmottuu siis salkun muokkaaminen kohti kulta-tason luokitusta, mikä mahdollistaa vivutetun reagoinnin kurssilaskujen tarjoamiin mahdollisuuksiin.
Seuraava toimenpide tulee olemaan UPM:än keventäminen, mikä tulee kasvattamaan käteisen osuuden salkussa 30% paikkeille.
Uusia ostoja katsellaan näillä näkymin aikaisintaan kesällä, jolloin toivottavasti ostettavaa olisi paremmin tarjolla.
Loppuun Veikkauksen sponsoroima videokevennys, joka välittää mielestäni karua sanomaa suomalaisesta yhteiskunnasta ja rahapelimonopolista.
Aggressiivisesti ollaan syyttämässä ulkomaisia toimijoita piilomainonnasta ja uhkaamassa rikostutkinnalla ja samaan hengenvetoon ollaan sponsoroimassa tällästä höttöä, joka ei ilmeisesti kannusta uhkapelaamiseen..
Perjantaina 20.3 myyty Elisat pois velattomasta salkusta @ 24,73€. Elisassa olin omistajan lähes kahden vuoden ajan, jona aikana sijoituksen arvo nousi 79 prosenttia osinkoineen.
Elisan osakkeella ei mielestäni nykyisillä arvostustasoilla (2015e p/e 17) ja tulevaisuudennäkymillä ole juurikaan nousuvaraa.
Käteisen osuus salkusta nousi myynnin myötä 15,5 prosenttiin. Tuleva osinkokevät tulee kasvattamaan käteisen osuuden noin 20 pinnan paikkeille, mikä on tarkoitus pitää puskurina mahdollisia dippejä varten.
Olen myös harkkinnut näkemyksen ottamista oljyn hinnan nousun puolesta BULL OLJA X5 -sijoitustuotteella. Tuotteen arvo seuraa Brent öljynlaadun futuurien kehitystä, viisinkertaisella vivulla, jolloin siis kahden pinnan nousu Brentin tulevaisuuden hinnassa nostaa sijoitustuotteen arvoa kymmenellä pinnalla. Tähän tarkoitukseen voisin alkuun sijoittaa muutamia satasia, mikäli tuote tippuu vielä 0,5-0,6 SEK tasoille (tällä hetkellä 0,81 SEK). Tästä ehkä tulevaisuudessa lisää tekstiä.
Pieniä muutoksia tuli tehtyä myös blogin ulkoasuun, koska Googlen spiderit eivät tykänneet sekavasta rakenteesta ja hitaasta sivulatauksesta!
Kirjoitin viime postauksessa laittaneeni Osakesäästäjien Keskusliiton opiskelijajäsenyyshakemuksen vetämään, jota hain suurimmaksi osaksi halvempien kaupankäyntikulujen takia. Opiskelijajäsenyydelle tuli hintaa 12€, mikä kattaa kuluvan kalenterivuoden ja tilaus uusiutuu automaattisesti ilman peruuttamista.
Hakemisesta
Opiskelijajäsenyyttä hain kuun alussa Osakesäästäjien Keskusliiton sivuilta löytyvällä liittymislomakkeella. Hakemuksen lähettämisen jälkeen kiinnitin itse huomiota vahvistusviestin puuttumiseen, mikä itsestäni tuntui oudolta, sillä vahvistusviestit ovat nykymaailmassa aikalailla standardi käytäntö.
Viisi päivää hakemuksen jättämisen jälkeen laitoin mailia perään, kun asiasta ei ollut kuulunut mitään. Toimarilta tuli nopea ja ystävällinen vastaus, jossa kertoi prosessoinnin ja laskutuksen vievän aikaa ja vahvisti hakemukseni kirjautuneen järjestelmään.
Jäsenmaksulomake ja infokirje jäsenyydestä saapui 11 päivää hakemuksen jättämisen jälkeen. Maksoin laskun ja laitoin samalla screenshotin maksusta nordnetin asiakaspalveluun, jotta saisin palkkiotason pykälää alemmaksi ja pääsisin myyntilaidalle Elisassa mahdollisimman nopeasti.
Nordnetin asiakaspalvelu toimi tässä vikkelästi, sillä illalla laitettuun viestiini oli vastattu seuraavana aamuna 09:00, jossa ilmoitettiin jäsenetujen olevan aktivoituna vuoden 2015 loppuun asti. Tällä hetkellä kohdassa Salkku -> Asetukset näkyy palkkiotason olevan speciaali eli ollaan automaattisesti vähintään tasolla 3 (7€ / 0,15%).
Jäsenetuihin nordnetissä kuuluu myös pääsy Inderesin-analyysipalveluun (norm 20€/kk) sekä WinTrade ohjelmistoon (norm 9€/kk).
Inderesin analyysipalvelusta tulen varmaankin mielenkiintoisimmat blogipäivitykset kahlaamaan läpi, muuten vaikuttaa sisältävän aika pitkälti yleistä pölinää.
WinTrade taas on windows-pohjainen ohjelmisto, joten siihenkään en pääse tutustumaan.
Suosittelen liittymään opiskelijajäseneksi Osakesäästäjien Keskusliittoon, sillä jäsenmaksu maksaa itsensä huokeampien kulujen muodossa takaisin, jos toimeksiantoja kertyy kuudesta ylöspäin. Jäsenmaksu on myös vähennettävissä verotuksessa!
Tuli tänään laitettua jäsenhakemus vetämään osakesäästäjien keskusliiton opiskelijajäseneksi. Hintaa opiskelijajäsenyydelle tulee 12€/kalenterivuosi, millä pääsee käsiksi lukuisiin jäsenetuihin, jotka maksavat jäsenmaksun hetkessä takaisin. (Osakesäästäjien keskusliiton jäsenmaksu muille kuin opiskelijoille 39€/kalenterivuosi)
Itselleni kannustin liittyä jäseneksi löytyy alennetuista kaupankäyntikustannuksista nordnettiin;
Eli kaupankänytikulut tippuvat itselleni 2€ / toimeksianto, jolloin kuusi toimeksiantoa vuodessa, niin jäsenyys on maksanut itsensä jo takaisin pienentyneinä kuluina. Nordnetissä osaksesäästäjien keskusliiton edut saa voimaan toimittamalla kuitin maksetusta jäsenmaksusta asiakaspalveluun.
Muut edut
Jäsenyys oikeuttaa muun muassa 30% alennukseen Arvopaperin (12kk) ja Kauppalehden (6kk) tilauksista.
Alennetut kaupankäyntikulut Danske Bankin sekä privanetin toimeksiannoissa.
Digitaaliset Talouselämä ja Arvopaperilehdet
Vuonna 2015 Osakesäästäjien jäsenet saavat Talouselämän ja Arvopaperin Summa-verkkopalvelun kahdeksi kuukaudeksi MAKSUTTA käyttöön sekä siitä eteenpäin 30 % jatkuvalla alennuksella.
Huomaathan, että jäsenmaksun saat myös vähentää tulonhankkimiskuluna pääomatuloista.
Näkymät
Britannian parlamenttivaaleihin ei ole suuria muutoksia ennakkoasetelmissa tapahtunut, Konservatiivit ja Työväenpuolue vaihtavat vuorotellen kärkipaikkaa ennakkokyselyissä.
Oma toimintasuunnitelma pysynyt edelleen samana, eli tarkoitus myydä Elisan sekä Tikkurilan osakkeet ennen osinkojen irtoamista, jotta löytyy panoksia reagoida mahdollisiin dippeihin. Kirjoittelen aiheesta tarkemmin, kun olen saanut kyseiset osakkeet myydyksi.
