Nordnet tarjoaa koko ensi viikon ajan mahdollisuuden käydä kauppaa maailman suurimpien yhtiöiden (top20) osakkeilla ilman välityspalkkioita. Kampanja on rajoitettu 100 toimeksiantoon per tili ja sillä on tarkoitus juhlistaa Nordnetin 20 vuoden mittaista taivalta.
Erinomaista reagointia Nordnetin puolelta ulkoa tulevaan hintakilpailuun ja todennäköisesti saadaan kumottua Arvopaperin julkaiseman "tutkimuksen" aiheuttamaa kohinaa.
Avaa tästä maksuton tili Nordnettiin ja käyt ensi viikon ajan kauppaa yllä mainituilla osakkeilla ilman kaupankäyntipalkkiota! (normaalisti min. 15€/toimeksianto)
Henkilökohtaisesti harmittaa ajoitus, olen nyt viime viikkoina tankannut Walmarttia kolmeen otteeseen ja maksanut yhteensä 45€ välityspalkkioina :)
Katotaan minkälainen pörssiviikko tulevasta viikosta muodostuu, mutta Amazonin ostamisen ilman kaupankäyntipalkkioita voisi olla omalla kohdalla mielenkiintoista. Ehkäpä tilaisuuden tullessa irrotan hieman paukkuja Walmartista, katsotaan.
Nordnet valittiin muutama viikko takaperin Osakesäästäjien keskusliiton Välittäjä 2015 -tutkimuksessa Suomen parhaaksi välittäjäksi. Tätä juhlistaakseen Nordnet julkaisi tänään mahtavan uutisen; tulevana torstaina (3.9) asiakkaat käyvät kauppaa pohjoismaisilla markkinoilla yhden euron välityspalkkioilla. Normaalisti pohjoismaissa tehdyistä kaupoista on joutunut maksamaan minimissään 10€ välityspalkkion (pl. Suomi). Nyt on siis kiireiden keskellä pari päivää aikaa etsiä potentiaalisia kohteita pohjoismaista pörsseistä. Oma tavoite on laittaa ainakin syksyn opintolainaerä kiinni osakkeisiin tulevana torstaina. Etsintä alkaa omalta osaltani ensin Tukholman sekä Oslon pörsseistä. Itse yritän hahmottaa, miten pakolaiskriisi vaikuttaa eri yritysten toimintaympäristöihin ja löytyykö jotain yritystä, jolle suuret pakolaisvirrat tarkoittavat kasvavaa liikevaihtoa. Yksi mielenkiintoinen firma voisi olla siis esimerkiksi turvallisuuspalveluita tarjoava Securitas AB (Tukholman pörssi). Turvattomuuden tunteen uskoisi kasvavan koko Euroopassa -> kasvattaako huomattavasti turvallisuuspalveluiden kysyntää - who knows. Hyödynnä 1€ kaupankäyntipäivät ja avaa tili Nordnettiin tästä. Maksuttoman osakesalkun avaat nopeasti verkkopankkitunnuksilla ja pääset heti realiaikaisen rahansiirron jälkeen osakekaupoille. Opintolainan nostaminen harkinnassa? Lue kirjoitukseni opintolainalla sijoittamisesta tästä
Kommentoikaa ihmeessä, jos löytyy näkemystä Securitaksesta tai tulevien trendien hyödyntämisestä sijoittamisessa. - Nalle
Kansaneläkelaitoksen opintolainan kannustinmalli muuttui viime syksynä huomattavasti opiskelijaystävällisemmäksi. Nyt ensimmäiset korkeakouluopinnot 31.8.2014 jälkeen aloittanut opiskelija, on oikeutettu Opintolainahyvitykseen, jos seuraavat ehdot täyttyvät
Opintojen suorittaminen määräajassa, itselläni KTM-tutkinto pitää saada 5+1 vuodessa ulos.
Opintolainan on ylitettävä 2500 euroa, hyvitystä maksetaan enintään 18 000€ asti. Esimerkiksi täydet lainat nostamalla hyvityksen enimmäismäärä (18 000 - 2500)*40% = 6200€ http://www.kela.fi/opintolainahyvitys.
Huomaa, että lainaa ei kannata opintojen aikana maksaa takaisin, sillä hyvitys lasketaan valmistumisekauden jälkeen olevasta lainasummasta.
Huonot sijoitukset, sijoitettu pääoma < laina+hyvitys
Opintolainalla Sijoittamisen Hyödyt.
Opintolainahyvitys tarjoaa huomattavan puskurin huonojen sijoitusten varalle
Osakemarkkinoiden keskimääräinen tuotto huomattavasti suurempi kuin lainan korko
Alla taulukko, jossa karkeasti pyörittelin opintolainasijoittamiseen liityviä numeroita. Mallin on lähinnä tarkoitus havainnollistaa ja se on tehty pelkistetyillä oletuksilla:
Korkotaso pysyy seuraavat viisi vuotta alhaisena
Jokainen laina-erä sijoitetaan
8% keskimääräisen tuoton saavuttaminen
Kaupankäyntikuluja, osinkoja tai myyntivoittojen verotusta ei ole oteta huomioon
Klikkaa kuva isommaksi!
Opintolainasijoittamisen Aloittaminen
Saat Opintolainalle valtiontakauksen samalla kun saat Opintotukihakemuksesi hyväksyttyä. Opintolainaa saat nostettua 400€ jokaista opiskelukuukauta kohden, mikä tekee yhteensä 3600€ lukuvuotta kohden (Syksy 1600 - Kevät 2000).
Opintolainaa pystyt hakemaan oman nettipankkisi kautta, jonne KELA toimittaa tiedot hyväksytystä lainatakaukseta. Itse hain opintolainaa Nordean nettipankin kautta, joka oli nopea ja kivuton prosessi. Ilmeisesti Nordean kivijalkakonttorissa tehdyn opintolainahakemuksen prosessi eroaa nettipankissa tehdystä (Kuulemma työläämpi - kuulopuhetta), joten suosittelen hakemaan opintolainaa nettipankistasi ja mahdollisesti tutkimaan, mikä pankki tarjoaa edullisinta lainaa.
Itse nostin lainaa Nordeasta nettipankin kautta seuraavilla specseillä:
12kk Euribor + 0,5% Marginaali
Euribor on lainankorkojen keskiarvo, millä valitut eurooppalaiset pankit lainaa toisilleen rahaa ilman vakuuksia. Tätä kirjoittaessa Euribor on ennätysalhaalla, johtuen historiallisen suuresta keskuspankkien elvytyksestä. Valittavanasi on yleensä joko 3kk tai 12kk euribor, johon haluat lainasi sitoa - ja euriborin suuruus on siis pankistasi riippumaton.
Pankin tulos lainanannossa syntyy pankkien marginaaleista, joilla he lainaavat ulos rahaa. Pankkien kesken voi opintolainan marginaaleissa olla pientä heittoa, mutta suurin piirtein kaikki tarjoavat tällä hetkellä 0,5% (+-0,2) marginaalilla opintolainaa.
Itselläni Opintolaina tilittyy automaattisesti kahdessa köntässä tililleni aina syyskuun sekä tammikuun alussa. Opintolainan korko pääomitetaan lainasummaan, eli opiskeluaikanasi ei korkoja eräänny maksettavaksi.
Miten valita osakevälittäjä
Unohda sijoittaminen oman pankkisi arvo-osuustilien kautta (Kulut huomattavan korkeat)
Älä pääsääntöisesti sijoita pankkien tarjoamiin massarahastoihin (Kovat hallintointikulut ja surkeat track recordin sijoitusen tuotoissa)
Itse käytän sijoitusten tekemiseen Pohjoismaiden suosituinta nettivälittäjää Nordnettiä. Nordnettiin saat tilin avattua helposti verkkopankkitunnuksilla ja aloitettua kaupankäynnin heti reaaliajassa tapahtuvan pankkisiirron jälkeen.
Avaa tili Nordnettiin Tästä linkistä, niit käyt kaksi ensimmäistä kuukautta kauppaa edullisimmalla palkkiotasolla
Nordnet ei ole vielä pohjoismaiden markkinoille saanut todella kilpailukykyistä vasustajaa, mutta tähän tulee todennäköisesti muutos tulevina vuosina, kun eurooppalaiset jätit saapuvat markkinoille.
Mihin Sijoittaa
Hyviä ensimmäisiä sijoituskohteita ovat yhtiöt joiden toiminnan tunnet ja joiden tuotteita/palveluita mahdollisesti itse käytät. Näin voit ruohonjuuritasolta arvioida, haluatko omistaa kyseistä yhtiötä ja uskotko yhtiön menestyvän myös tulevaisuudessa. Itse suosittelen aloittamaan joko suorilla osakesijoituksilla tuntemiisi pohjoismaalaisiin yhtiöihin ja sijoittamaan vähintään 500€ kerralla, jotta kaupankäyntikulut pysyvät vielä jokseenkin kohtuullisina.
Oman Nordnetissä olevan salkkuni kehitys 3vuodessa ja vertailuindeksi
Toinen hyvä vaihtoehto on Nordnetin tarjoamat Superrahastot, joita Nordnet tarjoaa sisäänheitto tuotteena kuluttajille. Rahastot ovat sijoittajille täysin kuluttomat ja seuraavat pohjoismaisten pörssien yleistä kehitystä. Superrahastoon sijoittamalla on pääomasi hyvin hajautettu.
Suoria osakesijoituksia Nordnetin kautta tehdessäsi pystyt asettamaan ostotarjouksellesi erilaisia ehtoja kuten Kill or Fill. Tällöin ostotarjouksesi menee markkinoilla läpi vain, jos saat kaikki ostotarjouksesi mukaiset osakkeet ostettua kerralla -> kaupankäyntikulut veloitetaan vain kerran. Kill or Fillin pystyt valitsemaan ostotarjousta tehdessäsi kohadsta "Muut ehdot". Kyseistä ehtoa kannattaa käyttää silloin, kun yrität ostaa osaketta, jolla ei ole kovinkaan paljoa päivävaihtoa - vältyt siltä, että saat ostotarjouksesi vain osittain täytettyä ennen markkinoiden sulkeutumista, jolloin maksat luonnollisesti täydet kaupankäyntikulut ostamastasi vajaasta määrästä.
Rapalan tänään julkaisema Q1/15 näyttää olevan kieltämättä ilahduttava positiivinen yllätys:
Rapala Angry Birds lure
Valuuttakursseista putsattu myynti +8% viime vuoden vastaavaan verrattuna, valuuttavaikutuksen kanssa +12%. Ottaen vielä huomioon Venäjän ja Ukrainan negatiivisen vaikutuksen myyntiin, on tässä aika miellyttävä parannus
Nordnet yllätti kuluneella viikolla positiivisesti, lanseeraamalla mahdollisuuden matalakorkoiseen Superluottoon. Tätä kirjoittaessa Nordnet superluoton Kulta-taso tarjoaa kymmenyksen halvempaa lainaa verrattuna Nordeasta nostamaani opintolainaan.
Tällä hetkellä velattoman salkkuni sisältö ei kuitenkaan oikeuta kumpaankaan alla mainituista tasoista, vaan luottoa olisi tarjolla vain 4,85% vuotuisella korolla. Syynä tähän on UPM :än suhteellisen suuri osuus salkussa (33%).
Näin saat Superluoton Kulta-tason mukaisen 0,99 % koron
Jos salkkusi yksittäinen osake tai ETF on enintään 20 % koko salkkusi markkina-arvosta (sijoitusrahasto enintään 60 %) ja käytössäsi on enintään 40 % salkkusi lainoitusarvosta, saat Kulta-tason mukaisen koron.
Näin saat Superluoton Hopea-tason mukaisen 2,49 % koron
Jos salkkusi yksittäinen osake tai ETF on enintään 25 % koko salkkusi markkina-arvosta (sijoitusrahasto enintään 75 %) ja käytössäsi on enintään 60 % salkkusi lainoitusarvosta, saat Hopea-tason koron.
Kulta-tason mukainen superluotto edellyttää UPM position keventämistä kolmanneksella ja kahden potentiaalisen sijoituskohteen hakemista salkkuuni UPMstä ja Elisasta irroittamillani varoilla, jotta omistusten suhteellisen osuuden saa painettua alle 20%.
Opintolainan koron alittavaa lainaa olisi mahdollisuus siis saada 40% salkkuni lainoitusarvosta.
Salkkuni tämänhetkinen lainoitusarvo on noin 75% salkun arvosta, jolloin kulta-tason mukaista lainaa saisin nostettua summan, joka vastaa 30% (0,4x0,75 = 0,3) salkkuni tämänhetkisestä arvosta.
Opintolainan nostamisen myötä kynnys lainarahalla sijoittamiseen on ylitetty, joten muutaman tuhannen euron matalakorkoinen lisälaina kuulostaa kyllä houkuttelevalta.
Nykyisen kurssitason vallitessa en kuitenkaan harkitse uuden lainarahan sijoittamista, sillä oma näkemykseni on edelleen pienimuotoinen kurssilasku tulevan kevään ja alkukesän aikana.
Lyhyen aikavälin sijoitussuunnitelmaksi hahmottuu siis salkun muokkaaminen kohti kulta-tason luokitusta, mikä mahdollistaa vivutetun reagoinnin kurssilaskujen tarjoamiin mahdollisuuksiin.
Seuraava toimenpide tulee olemaan UPM:än keventäminen, mikä tulee kasvattamaan käteisen osuuden salkussa 30% paikkeille.
Uusia ostoja katsellaan näillä näkymin aikaisintaan kesällä, jolloin toivottavasti ostettavaa olisi paremmin tarjolla.
Loppuun Veikkauksen sponsoroima videokevennys, joka välittää mielestäni karua sanomaa suomalaisesta yhteiskunnasta ja rahapelimonopolista.
Aggressiivisesti ollaan syyttämässä ulkomaisia toimijoita piilomainonnasta ja uhkaamassa rikostutkinnalla ja samaan hengenvetoon ollaan sponsoroimassa tällästä höttöä, joka ei ilmeisesti kannusta uhkapelaamiseen..
Kirjoitin viime postauksessa laittaneeni Osakesäästäjien Keskusliiton opiskelijajäsenyyshakemuksen vetämään, jota hain suurimmaksi osaksi halvempien kaupankäyntikulujen takia. Opiskelijajäsenyydelle tuli hintaa 12€, mikä kattaa kuluvan kalenterivuoden ja tilaus uusiutuu automaattisesti ilman peruuttamista.
Hakemisesta
Opiskelijajäsenyyttä hain kuun alussa Osakesäästäjien Keskusliiton sivuilta löytyvällä liittymislomakkeella. Hakemuksen lähettämisen jälkeen kiinnitin itse huomiota vahvistusviestin puuttumiseen, mikä itsestäni tuntui oudolta, sillä vahvistusviestit ovat nykymaailmassa aikalailla standardi käytäntö.
Viisi päivää hakemuksen jättämisen jälkeen laitoin mailia perään, kun asiasta ei ollut kuulunut mitään. Toimarilta tuli nopea ja ystävällinen vastaus, jossa kertoi prosessoinnin ja laskutuksen vievän aikaa ja vahvisti hakemukseni kirjautuneen järjestelmään.
Jäsenmaksulomake ja infokirje jäsenyydestä saapui 11 päivää hakemuksen jättämisen jälkeen. Maksoin laskun ja laitoin samalla screenshotin maksusta nordnetin asiakaspalveluun, jotta saisin palkkiotason pykälää alemmaksi ja pääsisin myyntilaidalle Elisassa mahdollisimman nopeasti.
Nordnetin asiakaspalvelu toimi tässä vikkelästi, sillä illalla laitettuun viestiini oli vastattu seuraavana aamuna 09:00, jossa ilmoitettiin jäsenetujen olevan aktivoituna vuoden 2015 loppuun asti. Tällä hetkellä kohdassa Salkku -> Asetukset näkyy palkkiotason olevan speciaali eli ollaan automaattisesti vähintään tasolla 3 (7€ / 0,15%).
Jäsenetuihin nordnetissä kuuluu myös pääsy Inderesin-analyysipalveluun (norm 20€/kk) sekä WinTrade ohjelmistoon (norm 9€/kk).
Inderesin analyysipalvelusta tulen varmaankin mielenkiintoisimmat blogipäivitykset kahlaamaan läpi, muuten vaikuttaa sisältävän aika pitkälti yleistä pölinää.
WinTrade taas on windows-pohjainen ohjelmisto, joten siihenkään en pääse tutustumaan.
Suosittelen liittymään opiskelijajäseneksi Osakesäästäjien Keskusliittoon, sillä jäsenmaksu maksaa itsensä huokeampien kulujen muodossa takaisin, jos toimeksiantoja kertyy kuudesta ylöspäin. Jäsenmaksu on myös vähennettävissä verotuksessa!
Tuli tänään laitettua jäsenhakemus vetämään osakesäästäjien keskusliiton opiskelijajäseneksi. Hintaa opiskelijajäsenyydelle tulee 12€/kalenterivuosi, millä pääsee käsiksi lukuisiin jäsenetuihin, jotka maksavat jäsenmaksun hetkessä takaisin. (Osakesäästäjien keskusliiton jäsenmaksu muille kuin opiskelijoille 39€/kalenterivuosi)
Itselleni kannustin liittyä jäseneksi löytyy alennetuista kaupankäyntikustannuksista nordnettiin;
Eli kaupankänytikulut tippuvat itselleni 2€ / toimeksianto, jolloin kuusi toimeksiantoa vuodessa, niin jäsenyys on maksanut itsensä jo takaisin pienentyneinä kuluina. Nordnetissä osaksesäästäjien keskusliiton edut saa voimaan toimittamalla kuitin maksetusta jäsenmaksusta asiakaspalveluun.
Muut edut
Jäsenyys oikeuttaa muun muassa 30% alennukseen Arvopaperin (12kk) ja Kauppalehden (6kk) tilauksista.
Alennetut kaupankäyntikulut Danske Bankin sekä privanetin toimeksiannoissa.
Digitaaliset Talouselämä ja Arvopaperilehdet
Vuonna 2015 Osakesäästäjien jäsenet saavat Talouselämän ja Arvopaperin Summa-verkkopalvelun kahdeksi kuukaudeksi MAKSUTTA käyttöön sekä siitä eteenpäin 30 % jatkuvalla alennuksella.
Huomaathan, että jäsenmaksun saat myös vähentää tulonhankkimiskuluna pääomatuloista.
Näkymät
Britannian parlamenttivaaleihin ei ole suuria muutoksia ennakkoasetelmissa tapahtunut, Konservatiivit ja Työväenpuolue vaihtavat vuorotellen kärkipaikkaa ennakkokyselyissä.
Oma toimintasuunnitelma pysynyt edelleen samana, eli tarkoitus myydä Elisan sekä Tikkurilan osakkeet ennen osinkojen irtoamista, jotta löytyy panoksia reagoida mahdollisiin dippeihin. Kirjoittelen aiheesta tarkemmin, kun olen saanut kyseiset osakkeet myydyksi.
Nordnetistä löytyy tällä hetkellä kaksi eri salkkua, toinen 18-vuotiaana avattu ns. oman rahan salkku ja toinen opintolainasalkku. Oman rahan salkku on esillä Sharevillessä nimimerkin Härkä takana.
Tammikuu'2015
Velaton salkku + 10,02%
Opintolainasalkku + 4,12%
OMXPI + 8,94%
Opintolainasalkku tällä hetkellä aloituksesta käytännön b/e jääden rumasti vertailuindeksistä kolmessa kuukaudessa jälkeen. Opintolainasalkkua rakensin pärjäämään suhteellisesti paremmin laskevilla markkinoilla -> Kulutustavarasektori, lapuilla pieni volatiliteetti ja ohut vaihto
Tässä kirjoituksessa tarkoitus käydä pintapuolisesti velaton salkku läpi ja jäsentää toimintasuunnitelmaa tulevalle vuodelle.
Velaton salkku koostuu
UPM, osto onnistuttu onnekkaasi ajoittamaan 5 vuoden pohjilta ja vaikka kevensin osan pois verohyödyn takia, kova kurssikehitys nostanut osuuden noin kolmannekseen salkusta. Lyhyellä aikavälillä uskon mukavaan kurssikehitykseen ja satunnaiset tuotot sekä dollarin positiivinen vaikutus tulevat todennäköisesti nostamaan 2015 tulosta mukavasti. Tällä ostohinnalla ilman näkymien oleellisia muutoksia, Hold Forever
Betsson, ruotsalainen rahapeliyhtiö, jolla helposti ymmärrettävä liiketoiminta ja kovaa kasvavat markkinat. Ruotsin ja Norjan lainsäädännön mahdolliset muutokset (huhut muutoksista) kirittävät mukavasti kurssia. Suomeen lainsäädännön muutosta ei näkyvissä niin kauan, kun rahapelimonopoli käyttää kymmeniä miljoonia markkinointiin (2013, 27 miljoonaa euroa markkinointiin Veikkaus+Ray). Omien vedonlyöntien tekeminen betsson&nordicbet akselilla huomattavasti mukavampaa, kun häviöt "tuloutuvat takaisin" :). Hold
Elisa, hyvä osinko ostohinnalle, mutta näkymät ja ohjeistus vuodelle 2015 pettymys. Itse myös asiakkaana kyseisessä lafkassa ja aktiivisesti sieltä yritetään saada päivittämään oma liittymä 4G aikaan. Liikevaihdon kasvua ei näkyvissä ja suurimmat kurssinousut nähty? Pidä/Myy
IBM, viimeisin lisäys salkkuun, hyvä osinkotuotto ja osittaiset hyödyt euron heikkenemisestä. 2 viikkoa vanha ostos, joten pakkohan sitä on holdata.
Nordea ja Tikkurila. Nordea onnistuu aina yllättämään positiivisesti huonosta toimintaympäristöstä huolimatta ja ISO nalle puikoissa, oma tili nordeassa niin ei syytä myydä. Tikkurila onnistui tunaroimaan omien tulosjulkistustensa kanssa, ulostamalla negarin heti osavuosikatsauksen jälkeen, Liikkeenjohdollinen riski? Venäjän takia tultu rumasti alas viimeaikoina, mitä raaka-aineiden halpeneminen paikkaa. Mahdollinen poismyynti, arviointi tulosjulkistuksen jälkeen.
Pintapuolinen ei niin analyyttinen läpikäynti salkusta, mihin uutta pääomaa tulee virtaamaan vasta mahdollisita kesätöistä ja tänään osuvasta Loton megapotista!
Oppirahat. Sijoitusurani alkuun osui muutama harhalaukaus, jotka toivottavasti tarjoavat teille oppitunnin meikäläisen piikkiin. Aloitin potentiaalisten ostokandidaattien seulomisen tutustumalla yleisimpiin tunnuslukuihin, sektoreiden tilanteeseen ja johdon omistukseen. Näiden sekä intuitiön perusteella päädyin muutamaan laadukkaaseen yritykseen, joiden markkina-arvo oli oleellisesti laskenut ennen ostohetkeä. Samaan aikaan markkinat olivat hyvin volatiliset ja pelko uudesta finanssikriisistä oli ilmassa.
Case Neste Oil
Case Nokia
Ostohetkellä tarkoitus oli investoida yritykseen pitkällä tähtäimellä, mutta euroalueen kriisien myötä päädyin myymään omistukset yrityksistä pois ja ostaa tulevaisuudessa halvemmalla takaisin, eli yrittää ajoittaa ostot. Jos olisin holdannut ostamiani lappuja tähän päivään asti, olisivat ne tuottaneet 229% laskennallisen tuoton (Ei osinkoja huomioon). Jossittelu on turhaa, se miksi jaan tämän seikkailun, on omien virheiden analysointi, joka toivottavasti auttavat muita jatkossa.
Opittua
Älä yritä ajoittaa ostoja
Älä panikoi markkinoiden ottaesa osumaa
Laskevilla markkinoilla pohdi, miksi ostit kyseistä yritystä ja harkitse myyntiä vasta, jos yrityksen omat näkymät ovat oleellisesti muuttuneet sijoitushetkestä
