Tänään saapunut esitäytetty veroilmoitus paljasti viime vuoden lopussa tehdyn vero-optimoinnin pettääneen pahasti.
Myin viime joulukuussa UPM :ää pois 993€ edestä, tarkoituksen hyödyntää vuotuinen alle 1000 euron luovutushinnan verovapaus. Tästä summasta luovutusvoiton osuus oli 343€.
Nyt veroilmoituksesta paljastui, että Betssonin osakesplitissä viime kesäkuussa, oli osaketta kohden maksettu 9 kruunua. Kyseessä lienee ollut siis pääomanpalautus (?), jolloin jokaista osaketta kohden tilitetty summa kasvatti vuotuisia luovutuksia.
"This procedure distributes 9.16 per share, totaling 421.5 million to Betsson's shareholders."
Betsson AB
Näin ollen viime vuoden luovutusten summaksi muodostui noin 1050€. Tämän seurauksen pääsen maksamaan pääomaveroa UPM kaupassa tehdystä luovutusvoitosta. Pääomaveroa kertyy maksettavaksi noin 90€ Olin aikoinaan tietoinen Betssonin splitistä, mutta en tiennyt siihen liittyvän pääomanpalautusta. Splitin aikoihin olin tosin vielä intissä, jolloin ei hirveästi tullut nordnetin salkkua katseltua. Osaako joku Betssonia omistava varmistaa vielä kyseessä olleen pääomanpalautus, eikä esimerkiksi lisäosinko?
Nordnet yllätti kuluneella viikolla positiivisesti, lanseeraamalla mahdollisuuden matalakorkoiseen Superluottoon. Tätä kirjoittaessa Nordnet superluoton Kulta-taso tarjoaa kymmenyksen halvempaa lainaa verrattuna Nordeasta nostamaani opintolainaan.
Tällä hetkellä velattoman salkkuni sisältö ei kuitenkaan oikeuta kumpaankaan alla mainituista tasoista, vaan luottoa olisi tarjolla vain 4,85% vuotuisella korolla. Syynä tähän on UPM :än suhteellisen suuri osuus salkussa (33%).
Näin saat Superluoton Kulta-tason mukaisen 0,99 % koron
Jos salkkusi yksittäinen osake tai ETF on enintään 20 % koko salkkusi markkina-arvosta (sijoitusrahasto enintään 60 %) ja käytössäsi on enintään 40 % salkkusi lainoitusarvosta, saat Kulta-tason mukaisen koron.
Näin saat Superluoton Hopea-tason mukaisen 2,49 % koron
Jos salkkusi yksittäinen osake tai ETF on enintään 25 % koko salkkusi markkina-arvosta (sijoitusrahasto enintään 75 %) ja käytössäsi on enintään 60 % salkkusi lainoitusarvosta, saat Hopea-tason koron.
Kulta-tason mukainen superluotto edellyttää UPM position keventämistä kolmanneksella ja kahden potentiaalisen sijoituskohteen hakemista salkkuuni UPMstä ja Elisasta irroittamillani varoilla, jotta omistusten suhteellisen osuuden saa painettua alle 20%.
Opintolainan koron alittavaa lainaa olisi mahdollisuus siis saada 40% salkkuni lainoitusarvosta.
Salkkuni tämänhetkinen lainoitusarvo on noin 75% salkun arvosta, jolloin kulta-tason mukaista lainaa saisin nostettua summan, joka vastaa 30% (0,4x0,75 = 0,3) salkkuni tämänhetkisestä arvosta.
Opintolainan nostamisen myötä kynnys lainarahalla sijoittamiseen on ylitetty, joten muutaman tuhannen euron matalakorkoinen lisälaina kuulostaa kyllä houkuttelevalta.
Nykyisen kurssitason vallitessa en kuitenkaan harkitse uuden lainarahan sijoittamista, sillä oma näkemykseni on edelleen pienimuotoinen kurssilasku tulevan kevään ja alkukesän aikana.
Lyhyen aikavälin sijoitussuunnitelmaksi hahmottuu siis salkun muokkaaminen kohti kulta-tason luokitusta, mikä mahdollistaa vivutetun reagoinnin kurssilaskujen tarjoamiin mahdollisuuksiin.
Seuraava toimenpide tulee olemaan UPM:än keventäminen, mikä tulee kasvattamaan käteisen osuuden salkussa 30% paikkeille.
Uusia ostoja katsellaan näillä näkymin aikaisintaan kesällä, jolloin toivottavasti ostettavaa olisi paremmin tarjolla.
Loppuun Veikkauksen sponsoroima videokevennys, joka välittää mielestäni karua sanomaa suomalaisesta yhteiskunnasta ja rahapelimonopolista.
Aggressiivisesti ollaan syyttämässä ulkomaisia toimijoita piilomainonnasta ja uhkaamassa rikostutkinnalla ja samaan hengenvetoon ollaan sponsoroimassa tällästä höttöä, joka ei ilmeisesti kannusta uhkapelaamiseen..
Perjantaina 20.3 myyty Elisat pois velattomasta salkusta @ 24,73€. Elisassa olin omistajan lähes kahden vuoden ajan, jona aikana sijoituksen arvo nousi 79 prosenttia osinkoineen.
Elisan osakkeella ei mielestäni nykyisillä arvostustasoilla (2015e p/e 17) ja tulevaisuudennäkymillä ole juurikaan nousuvaraa.
Käteisen osuus salkusta nousi myynnin myötä 15,5 prosenttiin. Tuleva osinkokevät tulee kasvattamaan käteisen osuuden noin 20 pinnan paikkeille, mikä on tarkoitus pitää puskurina mahdollisia dippejä varten.
Olen myös harkkinnut näkemyksen ottamista oljyn hinnan nousun puolesta BULL OLJA X5 -sijoitustuotteella. Tuotteen arvo seuraa Brent öljynlaadun futuurien kehitystä, viisinkertaisella vivulla, jolloin siis kahden pinnan nousu Brentin tulevaisuuden hinnassa nostaa sijoitustuotteen arvoa kymmenellä pinnalla. Tähän tarkoitukseen voisin alkuun sijoittaa muutamia satasia, mikäli tuote tippuu vielä 0,5-0,6 SEK tasoille (tällä hetkellä 0,81 SEK). Tästä ehkä tulevaisuudessa lisää tekstiä.
Pieniä muutoksia tuli tehtyä myös blogin ulkoasuun, koska Googlen spiderit eivät tykänneet sekavasta rakenteesta ja hitaasta sivulatauksesta!
